বাংলাদেশের ক্যাশলেস অর্থনীতির অগ্রযাত্রায় নতুন বাধা সৃষ্টি হয়েছে। ব্যবসায়ী ও ভোক্তারা দেশের নতুন চালু হওয়া ইউনিফাইড ‘বাংলা কিউআর’ পেমেন্ট সিস্টেমের খরচ নিয়ে প্রশ্ন তুলেছেন। তাদের দাবি, ডিজিটাল লেনদেন এখনও অনেক দেশের তুলনায় বেশি ব্যয়বহুল, যেখানে কিউআর-ভিত্তিক পেমেন্ট বিনামূল্যে দেওয়া হয়।
বাংলাদেশ ব্যাংকের বাধ্যবাধকতা ও প্রতিক্রিয়া
বাংলাদেশ ব্যাংক ১ জুলাই থেকে সব ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের জন্য ‘বাংলা কিউআর’ পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম বাধ্যতামূলক করেছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মতে, এই একক জাতীয় কিউআর প্ল্যাটফর্ম ডিজিটাল পেমেন্ট ইকোসিস্টেমকে শক্তিশালী করবে, আন্তঃকার্যযোগ্যতা বাড়াবে, লেনদেনের নিরাপত্তা ও আর্থিক স্বচ্ছতা বৃদ্ধি করবে এবং ক্যাশলেস অর্থনীতির পথ প্রশস্ত করবে।
তবে বাধ্যতামূলক মার্চেন্ট ডিসকাউন্ট রেট (এমডিআর) ছোট ব্যবসায়ীদের মধ্যে তীব্র প্রতিক্রিয়া সৃষ্টি করেছে। তারা বলছেন, এই অতিরিক্ত খরচ ইতিমধ্যে কম মুনাফার মার্জিনকে আরও সংকুচিত করবে এবং ডিজিটাল পেমেন্ট গ্রহণে নিরুৎসাহিত করবে, যা ক্যাশলেস অভিযানকে ব্যর্থ করে দিতে পারে।
নতুন নির্দেশনার বিস্তারিত
নতুন নির্দেশনার অধীনে, ব্যাংক ও পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডারদের দেওয়া আলাদা আলাদা কিউআর কোড একটি একক জাতীয় মানদণ্ডে প্রতিস্থাপিত হয়েছে। এই সমন্বিত প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে গ্রাহকরা যেকোনো বাণিজ্যিক ব্যাংক যেমন ডাচ-বাংলা ব্যাংক, ব্র্যাক ব্যাংক ও ইসলামী ব্যাংক এবং মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস (এমএফএস) যেমন বিকাশ ও নগদের অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে নির্বিঘ্নে পেমেন্ট করতে পারবেন।
সম্মতি নিশ্চিত করতে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক সতর্ক করেছে যে ব্যবসায়ীরা বাংলা কিউআর কোড প্রদর্শনে ব্যর্থ হলে তাদের ট্রেড লাইসেন্স নবায়নে সমস্যা হতে পারে।
মার্চেন্ট ডিসকাউন্ট রেটের প্রভাব
সংশোধিত নীতিমালা বাংলা কিউআর লেনদেনে ভ্যাটসহ ন্যূনতম ১ শতাংশ মার্চেন্ট ডিসকাউন্ট রেট নির্ধারণ করেছে। গ্রাহকরা কোনো অতিরিক্ত চার্জ দেন না, তবে ব্যবসায়ীদের পুরো খরচ বহন করতে হয়। উদাহরণস্বরূপ, একজন গ্রাহক ১,০০০ টাকার পণ্য কিনলে তিনি ঠিক ১,০০০ টাকা পরিশোধ করেন, কিন্তু ব্যবসায়ী বাধ্যতামূলক কাটছাঁটের পর পান মাত্র ৯৯০ টাকা; বাকি ১০ টাকা ব্যাংক বা পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার রেখে দেয়।
এই নির্দিষ্ট কাটছাঁট ছোট ও মাঝারি ব্যবসায়ীদের মধ্যে বড় ধরনের হতাশার কারণ হয়েছে। অনেকে বলছেন, তারা দাম বা না বাড়িয়ে বা ইতিমধ্যে কম মুনাফার মার্জিন আরও কমিয়ে এই অতিরিক্ত খরচ শোষণ করতে পারবেন না।
আন্তর্জাতিক প্রেক্ষাপট ও ব্যবসায়ীদের প্রতিক্রিয়া
অনেক উদ্যোক্তা যুক্তি দেন যে বাংলাদেশের মূল্য কাঠামো আন্তর্জাতিক অনুশীলনের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়। তারা উল্লেখ করেন যে বেশ কয়েকটি দেশে কিউআর-ভিত্তিক ডিজিটাল পেমেন্ট বিনামূল্যে, কারণ সরকার শূন্য-খরচের পেমেন্ট পরিকাঠামোর মাধ্যমে ক্যাশলেস লেনদেনকে উৎসাহিত করে।
ঢাকার শান্তিনগর এলাকার খুচরা বিক্রেতা সাখাওয়াত হোসেন বলেন, “আমি আগে পুবালী ব্যাংকের বাংলা কিউআর সার্ভিস ব্যবহার করতাম, যা মাত্র ৭ টাকা চার্জ নিত। ১ জুলাই থেকে ন্যূনতম চার্জ বেড়ে ১০ টাকা হয়েছে। গভর্নর আশ্বাস দিয়েছিলেন ডিজিটাল লেনদেনের খরচ কমবে, কিন্তু তা বেড়েছে। এটি ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের ডিজিটাল পেমেন্ট গ্রহণে নিরুৎসাহিত করবে। ফি কাঠামো পর্যালোচনা করে আরও ব্যবসাবান্ধব করা উচিত।”
মালিবাগের ব্যবসায়ী মোহাম্মদ আলী বলেন, নতুন নীতি চালুর আগে বেশ কয়েকটি ব্যাংক প্রতি লেনদেনে ৩০ থেকে ৭০ পয়সা চার্জ নিত। তিনি অভিযোগ করেন, “ব্যাংকগুলো অনেক কম খরচে কিউআর পেমেন্ট সার্ভিস দিতে সক্ষম। হঠাৎ করে ফি বাড়ানোর কারণে প্রশ্ন ওঠে যে নীতিটি কি কিছু বড় মোবাইল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস অপারেটরদের অযৌক্তিকভাবে সুবিধা দিচ্ছে।”
আরেক খুচরা বিক্রেতা বায়েজিদ আহমেদ বলেন, সীমিত মুনাফার মার্জিনের ছোট ব্যবসার জন্য বাধ্যতামূলক চার্জ বিশেষভাবে বোঝা। “বাংলাদেশ যদি সত্যিই ক্যাশলেস অর্থনীতি হতে চায়, তাহলে বাংলা কিউআর ও পয়েন্ট অফ সেল (পিওএস) লেনদেন উভয়ই সম্পূর্ণ বিনামূল্যে করা উচিত। শুধু চার্জ কমানো যথেষ্ট নয়—এটি সম্পূর্ণভাবে বাতিল করা উচিত,” তিনি বলেন।
আহমেদ সরকারকে মোবাইল ইন্টারনেটের খরচ কমানো এবং ডেটা প্যাকেজের নির্দিষ্ট মেয়াদ তুলে দেওয়ারও আহ্বান জানান। তার মতে, ডিজিটাল ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিস সম্প্রসারণ ও ক্যাশলেস পেমেন্টের জাতীয় গ্রহণযোগ্যতা ত্বরান্বিত করতে সাশ্রয়ী ইন্টারনেট অ্যাক্সেস সমানভাবে গুরুত্বপূর্ণ।
