বাংলাদেশ ব্যাংক দেশের পাঁচটি দেউলিয়া নন-ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠানের (এনবিএফআই) বন্ধের জন্য একটি পুনর্গঠন পরিকল্পনা চূড়ান্ত করেছে। এই প্রতিষ্ঠানগুলো এক দশকেরও বেশি সময় ধরে আমানতকারীদের জমা আটকে রেখেছে। কেন্দ্রীয় ব্যাংক প্রতিষ্ঠানগুলোর বোর্ড ভেঙে দিয়ে বিধিবদ্ধ প্রশাসক নিয়োগ এবং পর্যায়ক্রমে সম্পদ বিক্রির প্রক্রিয়া শুরু করবে।
প্রথম ধাপে গ্রাহকরা পাবেন ১০ লাখ টাকা পর্যন্ত
রাষ্ট্রীয় সহায়তাকৃত এই কাঠামোর প্রথম ধাপে খুচরা আমানতকারীরা তাদের জমাকৃত মূল টাকার সর্বোচ্চ ১০ লাখ টাকা পর্যন্ত ফেরত পাবেন। এই প্রাথমিক পরিশোধের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ জাতীয় বাজেটে বরাদ্দকৃত একটি বিশেষ সরকারি তহবিল থেকে নেওয়া হবে।
চূড়ান্ত নিয়ন্ত্রক কাঠামোতে পাঁচটি দীর্ঘমেয়াদী বিপর্যস্ত এনবিএফআইকে আইনিভাবে বন্ধের প্রক্রিয়ায় অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে। এগুলো হলো: এফএএস ফাইন্যান্স, ফারইস্ট ফাইন্যান্স, আভিভা ফাইন্যান্স, পিপলস লিজিং অ্যান্ড ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস এবং ইন্টারন্যাশনাল লিজিং অ্যান্ড ফিন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিরীক্ষা অনুসারে, এই পাঁচটি প্রতিষ্ঠানে মোট প্রায় ২৭,০০০ খুচরা আমানতকারীর প্রায় ২,৭০০ কোটি টাকা জমা রয়েছে।
খেলাপি ঋণের হার ৯৩% থেকে ৯৯%
এই প্রতিষ্ঠানগুলোর আর্থিক ক্ষয়ক্ষতি গত বছরের শেষের দিকে তাদের খেলাপি ঋণের (এনপিএল) হারে প্রতিফলিত হয়েছে:
- এফএএস ফাইন্যান্স: ৯৯.৯৯%
- ইন্টারন্যাশনাল লিজিং: ৯৯.৪৪%
- ফারইস্ট ফাইন্যান্স: ৯৮.৫০%
- পিপলস লিজিং: ৯৫.০০%
- আভিভা ফাইন্যান্স: ৯৩.৯৩%
এই পদ্ধতিগত পতনের প্রধান কারণ হিসেবে বড় পরিসরে অভ্যন্তরীণ ঋণ, সম্পদ অপসারণ এবং কর্পোরেট গভর্ন্যান্স ব্যর্থতাকে দায়ী করা হচ্ছে। আভিভা ফাইন্যান্স পূর্বে চট্টগ্রামভিত্তিক এস আলম গ্রুপের নিয়ন্ত্রণে ছিল, অন্যদিকে বাকি চারটি প্রতিষ্ঠান সাম্প্রতিক দেশীয় আর্থিক খাতের কেলেঙ্কারির মূল ব্যক্তি প্রশান্ত কুমার (পি. কে.) হালদারের নিয়ন্ত্রণে ছিল। তাদের ব্যবস্থাপনায় বড় ঋণ পোর্টফোলিওগুলি খেলাপি শেল কোম্পানিতে সরিয়ে নেওয়া হয়, ফলে এনবিএফআইগুলোর আমানত পরিশোধের জন্য তারল্য ছিল না।
পর্যায়ক্রমে পরিশোধের কৌশল
তারল্য সীমাবদ্ধতা মোকাবেলা এবং ছোট সঞ্চয়কারীদের অগ্রাধিকার দিতে বাংলাদেশ ব্যাংক একটি স্তরভিত্তিক পরিশোধ সময়সূচি তৈরি করেছে। এই কার্যক্রমটি পৃথক অ্যাকাউন্টের আকারের ভিত্তিতে দুটি ভিন্ন পথে পরিচালিত হবে:
- ১০ লাখ টাকার নিচে জমা থাকা খুচরা আমানতকারীদের অ্যাকাউনেন্ট সম্পূর্ণ পরিষ্কার করা হবে।
- বৃহত্তর ব্যক্তিগত আমানতকারীরাও প্রাথমিকভাবে ১০ লাখ টাকা অগ্রিম নিতে পারবেন।
এই ১০ লাখ টাকার বেশি পুনরুদ্ধার এবং প্রতিষ্ঠানিক কর্পোরেট আমানত পরবর্তী সময়ে মেটানো হবে। তাদের চূড়ান্ত নিষ্পত্তি নির্ভর করবে নিযুক্ত প্রশাসকদের পরবর্তী আর্থিক মূল্যায়নের উপর, যারা বকেয়া কর্পোরেট প্রাপ্তি উদ্ধার, ফরেনসিক নিলামের মাধ্যমে কর্পোরেট রিয়েল এস্টেট বিক্রি এবং উপলব্ধ বাজেট বরাদ্দ তদারক করবেন।
প্রাথমিক তালিকা থেকে বাদ পড়ল চার প্রতিষ্ঠান
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের চূড়ান্ত তরলকরণ তালিকা তার প্রাথমিক পরিধির চেয়ে বেশি কেন্দ্রীভূত। গত বছর বাংলাদেশ ব্যাংক উচ্চ খেলাপি প্রোফাইলযুক্ত ২০টি দুর্বল এনবিএফআইকে কারণ দর্শানোর নোটিশ পাঠিয়েছিল। তাদের পুনরুদ্ধার পরিকল্পনার কাঠামোগত পর্যালোচনার পর নিয়ন্ত্রক প্রথমে ছয়টি প্রতিষ্ঠানকে বন্ধের জন্য চিহ্নিত করে। তবে জিএসপি ফাইন্যান্স, প্রাইম ফাইন্যান্স, বিআইএফসি এবং প্রিমিয়ার লিজিং পুনর্মূল্যায়িত মূলধন কৌশল জমা দেওয়ার পর তাত্ক্ষণিক বন্ধের তালিকা থেকে বাদ পড়ে, চূড়ান্ত প্রয়োগ এই পাঁচটি প্রতিষ্ঠানের মধ্যে সীমাবদ্ধ করে।
বিশ্লেষকদের মতামত
আর্থিক খাতের বিশ্লেষকরা এই হস্তক্ষেপকে বিস্তৃত নন-ব্যাংক আর্থিক খাতে জনগণের আস্থা পুনর্নির্মাণের একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ হিসেবে দেখছেন। তবে সামষ্টিক অর্থনীতিবিদরা জোর দিয়ে বলেছেন যে আমানতকারীদের ক্ষতি পূরণে সরকারি রাজস্ব ব্যবহারের ক্ষেত্রে কঠোর জবাবদিহিতা প্রয়োজন। তারা উল্লেখ করেছেন যে এই বেলআউটের সাথে প্রতিষ্ঠানগুলোর ব্যর্থতার জন্য দায়ী পরিচালক ও নির্বাহীদের ব্যক্তিগত সম্পদ জব্দ, বাজেয়াপ্ত এবং নিলামের জন্য আক্রমণাত্মক আইনি প্রচেষ্টা যুক্ত করতে হবে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের গভর্নর মো. মশিউর রহমান বলেন, এই প্রতিষ্ঠানগুলোর তারল্য সমস্যা ১২ বছর ধরে চলছে। তিনি উল্লেখ করেন যে কেন্দ্রীয় ব্যাংক আগামী এক থেকে দুই সপ্তাহের মধ্যে আক্রান্ত আমানতকারীদের প্রথম কিস্তির তহবিল ছাড়ের ক্ষেত্রে দৃশ্যমান অগ্রগতি প্রদর্শনের আশা করছে।
