বাংলা কিউআর: নগদহীন সমাজের পথে বাধা ও সম্ভাবনা

বাংলাদেশ ব্যাংকের উদ্যোগ ‘বাংলা কিউআর’ নগদহীন সমাজ গঠনের লক্ষ্যে একটি সমন্বিত ডিজিটাল পেমেন্ট সমাধান হিসেবে চালু করা হয়েছে। তবে ভোক্তাদের জন্য স্মার্টফোনে ট্যাপ করে পেমেন্ট করা সহজ মনে হলেও, দেশের ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোক্তাদের (এসএমই) জন্য বাস্তবতা ভিন্ন।

নগদের প্রতি টান ও অর্থনৈতিক গণিত

ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের কাছে নগদ লেনদেনের আবেদন এখনও অপরিবর্তিত। এটি প্রযুক্তির প্রতি অনীহার কারণে নয়, বরং মূল অর্থনৈতিক গণিত এবং ডিজিটাল সরবরাহ শৃঙ্খলের কাঠামোগত ফাঁকফোকরের কারণে। উদাহরণস্বরূপ, একজন গ্রাহক বাংলা কিউআর ব্যবহার করে ১,০০০ টাকার পণ্য কিনলে, ব্যবসায়ীর অ্যাকাউন্টে জমা হয় ৯৯০ টাকা। ১% বাণিজ্যিক শুল্ক (এমডিআর) হিসেবে ১০ টাকা কেটে নেওয়া হয়।

ছোট ব্যবসায়ীদের মুনাফার মার্জিন খুবই পাতলা। একজন মুদি দোকানদারের একটি পণ্যে নিট মুনাফা যদি ৭০-৮০ টাকা হয়, তাহলে ১০ টাকা কেটে নেওয়া তাদের জীবিকায় উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে। ফলে দোকানদাররা মনে করেন নগদ লেনদেনই বেশি লাভজনক।

—

ডিজিটাল লুপ ভেঙে যাওয়া

নগদহীন ইকোসিস্টেমের প্রকৃত সুবিধা তখনই পাওয়া যায় যখন ডিজিটাল লুপ সম্পূর্ণ থাকে। বর্তমানে একটি স্থানীয় ফার্মেসি সারাদিন কিউআর পেমেন্ট সংগ্রহ করলেও, পাইকারি ওষুধ সরবরাহকারী টাকা আদায় করতে এলে নগদ দাবি করেন। ফলে ফার্মেসির মালিককে ব্যাংক বা মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিস (এমএফএস) এজেন্ট থেকে নগদ তুলতে হয়, যা সময় নষ্ট করে এবং অতিরিক্ত খরচ বহন করে।

রাজস্ব প্যারাডক্স

ছোট ব্যবসায়ীরা যখন বাংলা কিউআর গ্রহণের জন্য ‘মার্চেন্ট’ হিসেবে নিবন্ধন করেন, তখন এমডিআর কাটা হয়। অন্যদিকে, একই ব্যবসা যদি এমএফএস ‘এজেন্ট’ হিসেবে কাজ করে, তাহলে তারা ক্যাশ-ইন, ক্যাশ-আউট ও ইউটিলিটি বিল পেমেন্টে কমিশন পান। ফলে মুনাফা বাড়ানোর জন্য ব্যবসায়ীরা এজেন্ট মডেল বেছে নেন।

এছাড়া, ডিজিটাল পেমেন্টের মাধ্যমে প্রতিটি লেনদেনের ইলেকট্রনিক ফুটপ্রিন্ট তৈরি হয়। অনেক ছোট ব্যবসায়ী ভয় পান যে সম্পূর্ণ স্বচ্ছতা তাদের কর জটিলতা ও নিয়ন্ত্রক জটিলতার মুখোমুখি করবে। এই ভয় সবসময় যুক্তিযুক্ত না হলেও, অনানুষ্ঠানিক অর্থনীতিতে এটি একটি কঠিন মনস্তাত্ত্বিক বাধা।

বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ

বাংলা কিউআরকে একটি প্রয়োজনীয় দৈনন্দিন সেবায় রূপান্তরিত করতে বাজার বিশ্লেষকরা কয়েকটি কৌশলগত পদক্ষেপের পরামর্শ দিয়েছেন:

• ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের জন্য বাণিজ্যিক শুল্ক প্রায় শূন্যে নামিয়ে আনা।
• ডিজিটাল লেনদেনের লক্ষ্যমাত্রা অর্জনকারী ছোট ব্যবসায়ীদের জন্য কর প্রণোদনা বা রিবেট চালু করা।
• তাৎক্ষণিক তহবিল প্রাপ্তি নিশ্চিত করা যাতে দৈনিক ব্যবসায়ীদের কার্যকরী মূলধনের ঘাটতি না হয়।
• পাইকারি সরবরাহকারীদের ডিজিটাল পেমেন্ট গ্রহণে বাধ্য করা বা উৎসাহিত করা।
• ক্রেতা ও বিক্রেতা উভয়ের জন্য ক্যাশব্যাক ও পুরস্কার কর্মসূচি চালু করা।

ওয়াফিউর রহমান ঢাকা ট্রিবিউনের ব্যবসা বিভাগের দায়িত্বে রয়েছেন।