বাংলাদেশ ব্যাংক বন্ধ শিল্প কারখানা পুনরুদ্ধার, জাতীয় উৎপাদন বৃদ্ধি ও আনুষ্ঠানিক কর্মসংস্থান সৃষ্টির লক্ষ্যে ৬০ হাজার কোটি টাকার 'উৎপাদন ও কর্মসংস্থান পুনরুদ্ধার' প্যাকেজের আওতায় ২০ হাজার কোটি টাকার একটি বিশেষ পুনঃঅর্থায়ন তহবিল চালু করেছে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের তথ্যমতে, এই তহবিলটি বন্ধ বা আংশিকভাবে চালু থাকা উৎপাদন কারখানাগুলোতে প্রয়োজনীয় কার্যকরী মূলধন সরবরাহ করে সেগুলোকে পুনরায় চালু করার জন্য কৌশলগতভাবে তৈরি করা হয়েছে। তবে নীতিমালা ঘোষণার পরপরই বাস্তবায়নের শর্তগুলো দেশের শিল্প খাতে তীব্র বিতর্কের সৃষ্টি করেছে।
শর্ত নিয়ে উদ্যোক্তাদের প্রশ্ন
শিল্প সংগঠন ও উদ্যোক্তারা বাধ্যতামূলক 'ক্লিন' ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো (সিআইবি) রিপোর্ট, এক বছরের ঋণ মেয়াদ ও ঋণগ্রহীতার যোগ্যতার মানদণ্ড নিয়ে প্রশ্ন তুলেছেন। শিল্প সংশ্লিষ্টরা মনে করছেন, এই তহবিল যেসব সমস্যাগ্রস্ত প্রতিষ্ঠানকে উদ্ধারের জন্য তৈরি করা হয়েছে, সেগুলো এই কঠোর শর্ত পূরণে সক্ষম নয়।
বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশনা অনুযায়ী, বর্তমানে অচল বা উৎপাদন ক্ষমতার তুলনায় কম চলমান বড় শিল্প ও সেবা প্রতিষ্ঠানগুলো জরুরি ভিত্তিতে ২০০ কোটি টাকা পর্যন্ত পুনঃঅর্থায়ন নিতে পারবে। এই তহবিলে সুদের হার সর্বোচ্চ ৭% এবং ছয় মাসের প্রাথমিক গ্রেস পিরিয়ড রাখা হয়েছে। যোগ্য প্রতিষ্ঠানগুলো এই অর্থ বকেয়া মজুরি পরিশোধ, ইউটিলিটি বিল (বিদ্যুৎ ও গ্যাস) নিষ্পত্তি, কাঁচামাল সংগ্রহ ও বন্ধ উৎপাদন লাইন পুনরায় চালু করতে ব্যবহার করতে পারবে।
তবে কঠোর শর্ত হিসেবে বলা হয়েছে, কোনো প্রতিষ্ঠান যদি মানি লন্ডারিং, জালিয়াতি, তহবিল অপব্যবহার বা সিআইবি রিপোর্টে নেতিবাচক শ্রেণিভুক্ত হয়, তাহলে তারা এই তহবিল থেকে বঞ্চিত হবে।
ক্লিন সিআইবি নিয়ে আপত্তি
শিল্প উদ্যোক্তাদের প্রধান আপত্তি বাধ্যতামূলক ক্লিন সিআইবি শর্তকে কেন্দ্র করে। ব্যবসায়ী নেতারা বলছেন, বহু বছর বন্ধ থাকা কারখানার জন্য সাধারণ ঋণ মূল্যায়ন পদ্ধতি প্রয়োগ করা বাস্তবতার সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়।
একজন বিশিষ্ট শিল্প উদ্যোক্তা নীতি আলোচনায় বলেন, 'এই প্যাকেজের মূল উদ্দেশ্য বন্ধ কারখানা উদ্ধার করা। কিন্তু একটি সম্পূর্ণ বন্ধ কারখানা, যার কোনো আয়, বাজার লেনদেন বা নগদ প্রবাহ নেই, সে কীভাবে তার ব্যাংক রেকর্ড পরিষ্কার রাখবে এবং ক্লিন সিআইবি রিপোর্ট বজায় রাখবে? এই শর্ত জোর করে আরোপ করা প্যাকেজের মূল লক্ষ্যের পরিপন্থী।'
অন্যদিকে, বাংলাদেশ গার্মেন্টস ম্যানুফ্যাকচারার্স অ্যান্ড এক্সপোর্টার্স অ্যাসোসিয়েশনের (বিজিএমইএ) নেতৃত্বের প্রতিনিধিরা বলছেন, ৬০ হাজার কোটি টাকার এই তহবিল শুধু পোশাক রপ্তানিকারকদের জন্য নয়, বরং সব উৎপাদন শিল্পের জন্য উন্মুক্ত। তারা জানান, ছোট ও মাঝারি শিল্প (এসএমই) অতিরিক্ত ৩% সুদ ভর্তুকি পেতে পারে। তবে বাজার বিশ্লেষকরা মনে করছেন, কাগজে কলমে অন্তর্ভুক্তিমূলক হলেও ছোট ও মাঝারি কারখানাগুলোর জন্য এই তহবিলে প্রবেশাধিকার পাওয়া কঠিন। ঐতিহাসিকভাবে, বড় কর্পোরেট গ্রুপগুলো রপ্তানি প্রণোদনার সিংহভাগ পেয়ে থাকে, ছোট স্বাধীন প্রতিষ্ঠানগুলো সীমিত ঋণ সুবিধা পায়।
বিকেএমইএর প্রতিক্রিয়া
বাংলাদেশ নিটওয়্যার ম্যানুফ্যাকচারার্স অ্যান্ড এক্সপোর্টার্স অ্যাসোসিয়েশনের (বিকেএমইএ) সভাপতি মোহাম্মদ হাতেম বলেন, ক্লিন সিআইবি বাধ্যবাধকতা পুরো পুনরুদ্ধার প্যাকেজের কার্যকারিতাকে হুমকির মুখে ফেলেছে। তিনি বলেন, 'একটি শিল্প প্রতিষ্ঠান যে তরলতা সংকটের কারণে বন্ধ হয়ে গেছে, তার কাছ থেকে নিখুঁত সিআইবি রেকর্ড দাবি করা সম্পূর্ণ অবাস্তব। আর্থিক সংকটই এই কারখানাগুলো বন্ধ হওয়ার মূল কারণ।'
বিকেএমইএ প্রধান পরামর্শ দেন, নীতিনির্ধারণে এমন প্রতিষ্ঠানকে অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত যেগুলো বন্ধ হওয়ার পথে এবং সময়মতো নিয়ন্ত্রক সহায়তা পেলে তাদের পতন রোধ করা সম্ভব। তিনি একটি ব্যবহারিক উদাহরণ দিয়ে বলেন, যদি কোনো কারখানার মাসিক ঋণ দায় ১ কোটি টাকা হয় কিন্তু তার নগদ প্রবাহ ৫০ লাখ টাকা বহন করতে সক্ষম হয়, তাহলে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের অস্থায়ী পুনর্গঠনের সুযোগ দেওয়া উচিত।
হাতেম জোর দিয়ে বলেন, শিল্প সংকট একরকম নয়, তাই সব খাতে একই ঋণ মডেল প্রয়োগ করা অকার্যকর। পরিবর্তে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিভিন্ন কৌশল গ্রহণ করা উচিত, যেমন কিস্তি পুনর্নির্ধারণ, সুদ মওকুফ ও দীর্ঘমেয়াদী মূলধন বিনিয়োগ।
তহবিল অপব্যবহারের ঝুঁকি
একই ধরনের কাঠামোগত উদ্বেগ প্রকাশ করে বিজিএমইএর সাবেক পরিচালক মহিউদ্দিন রুবেল সতর্ক করে বলেন, কঠোর সিআইবি শর্ত বজায় রাখলে প্রকৃত সমস্যাগ্রস্ত কিন্তু সম্ভাবনাময় কারখানাগুলো systematically বাদ পড়বে। তিনি বাস্তবসম্মত ঋণ শিথিলকরণের আহ্বান জানান এবং কার্যকর ও অকার্যকর সম্পদের মধ্যে স্পষ্ট পার্থক্য করার পরামর্শ দেন।
তহবিলের অখণ্ডতা রক্ষায় রুবেল একটি কঠোর ব্যাংক-নেতৃত্বাধীন মনিটরিং ব্যবস্থা প্রতিষ্ঠার আহ্বান জানান, যাতে প্রকৃত উদ্যোক্তারা মূলধন পান এবং কোনো অবৈধ তহবিল অপব্যবহার বা পুঁজি পাচার রোধ হয়।
ঋণ পরিশোধের সময়সীমা নিয়ে ক্ষোভ
কর্পোরেট বোর্ডরুমে আরেকটি বিতর্কের বিষয় হলো তহবিলের আক্রমণাত্মক পরিশোধের সময়সীমা। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নীতি অনুযায়ী প্রতিটি পুনঃঅর্থায়ন ঋণের সর্বোচ্চ মেয়াদ এক বছর, যা বার্ষিক কর্মক্ষমতার ভিত্তিতে নবায়নযোগ্য। শিল্প উদ্যোক্তারা বলছেন, দীর্ঘদিন বন্ধ থাকা কারখানা পুনরায় চালু করতে, বিশেষায়িত শ্রমিক নিয়োগ, বৈশ্বিক সরবরাহ চেইন পুনঃপ্রতিষ্ঠা ও বাজার পুনরুদ্ধার করতে বহু বছর সময় লাগে। এক বছরের মধ্যে মূল ঋণ পরিশোধের বাধ্যবাধকতা সমস্যাগ্রস্ত প্রতিষ্ঠানের জন্য অসহনীয় আর্থিক বোঝা তৈরি করে।
ব্যবসা বিশ্লেষকরা উল্লেখ করেন, যদি কোনো কোম্পানির নগদ প্রবাহ এক বছরে বহু কোটি টাকার ঋণ পরিশোধের মতো সক্ষমতা থাকত, তাহলে তাদের জরুরি রাষ্ট্রীয় তহবিলের প্রয়োজন হতো না।
ব্যাংকারদের স্বীকারোক্তি
ব্যাংকিং খাতের ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তারা এই অপারেশনাল অসামঞ্জস্যতা স্বীকার করেন। নাম প্রকাশ না করার শর্তে বাংলাদেশ ব্যাংকের একজন ঊর্ধ্বতন নির্বাহী কর্মকর্তা বলেন, ক্লিন সিআইবি শর্ত পুঁজি পাচার রোধে একটি প্রয়োজনীয় ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার হাতিয়ার হলেও এটি একটি ব্যবহারিক বাধা সৃষ্টি করে। তিনি বলেন, 'বাস্তবতা হলো, দীর্ঘদিন বন্ধ থাকা শিল্প ইউনিটগুলোর নিয়মিত নগদ প্রবাহ থাকে না, যা স্বাভাবিকভাবেই শ্রেণিকৃত ঋণের দিকে নিয়ে যায়। একটি একক ঋণ বেসলাইন প্রয়োগ করলে সমস্যাগ্রস্ত কারখানার একটি বড় অংশ বাদ পড়বে। আমাদের ঐতিহাসিক সিআইবি বিবৃতির বাইরে তাকিয়ে সম্পদের কারিগরি পুনরুদ্ধার ক্ষমতা, স্পন্সরের ইকুইটি বিনিয়োগের ইচ্ছা ও কার্যকর ব্যবসা পুনরুদ্ধার পরিকল্পনা মূল্যায়ন করতে হবে। একটি পৃথক, নমনীয় মূল্যায়ন কাঠামো প্রয়োজন।'
একইভাবে, একটি শীর্ষ বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা পরামর্শ দেন, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ঐতিহাসিক ঋণ মেট্রিক্স থেকে সরে গিয়ে প্রকল্প-ভিত্তিক আন্ডাররাইটিং পদ্ধতি গ্রহণ করা উচিত।
